Capital asegurado en un seguro de decesos ¿Qué es?

Para muchos ecuatorianos que residen en España, contar con un seguro de decesos representa una forma de cuidar a sus seres queridos en momentos difíciles. Uno de los aspectos fundamentales de este tipo de póliza es el capital asegurado, que define el valor máximo que la aseguradora pagará para cubrir todos los servicios funerarios.

Vivir fuera de Ecuador implica asumir nuevas responsabilidades. En ciudades como Madrid, Barcelona o Valencia, los gastos funerarios pueden alcanzar los 5.000 euros, muy por encima de lo que se acostumbra en territorio ecuatoriano. Por eso, es clave saber cómo elegir un capital asegurado que realmente se adapte a las condiciones del país en el que ahora se vive.

Si se busca tranquilidad para la familia, es recomendable comparar seguros de decesos y encontrar la alternativa que brinde la protección adecuada.

¿Qué significa capital asegurado en una póliza de decesos?

El capital asegurado es el monto económico que se acuerda en la póliza y que la aseguradora destinará a cubrir los gastos derivados del fallecimiento. Esta suma cubre, entre otros, el ataúd, la sala de velación, el transporte, la ceremonia y la inhumación o cremación.

Para quienes llegaron desde Ecuador buscando mejores oportunidades, este tipo de previsión representa también un gesto de amor hacia su familia, especialmente en un país con servicios y tarifas distintas a las que se manejan en casa.

En caso de que los gastos reales sean menores al capital contratado, el destino del dinero sobrante dependerá de lo que se haya pactado en el contrato del seguro.

¿Qué servicios se incluyen dentro de este capital?

Los seguros de decesos están diseñados para cubrir los principales servicios funerarios. Por lo general, el capital asegurado puede aplicarse a:

• Féretro
• Vehículo fúnebre
• Uso del tanatorio o sala de velación
• Ceremonia religiosa o civil
• Inhumación o cremación
• Esquelas y recordatorios
• Trámites administrativos y legales
• Asistencia emocional a la familia (en algunas pólizas)

Muchos ecuatorianos también valoran la posibilidad de agregar repatriación de restos a Ecuador, una opción que suele aumentar el capital asegurado, pero que permite cumplir el deseo de ser despedidos en su país natal.

¿Cómo se establece el capital asegurado?

El capital asegurado no es una cantidad fija, sino que depende de múltiples factores como la ciudad de residencia, la edad del asegurado y los servicios incluidos en la cobertura.

En ciudades grandes como Bilbao o Palma de Mallorca, el coste de un sepelio puede diferir notablemente. Las aseguradoras hacen una estimación con base en los precios locales y ofrecen una propuesta, que luego puede ser ajustada por el tomador.

Actualizar este capital con el tiempo también es esencial, ya que los precios de los servicios funerarios pueden variar cada año. Una revisión periódica evita que la cobertura se quede corta.

¿Existen límites en el capital asegurado?

Sí, la mayoría de las compañías establecen límites mínimos y máximos, que normalmente oscilan entre 2.500 y 10.000 euros. Sin embargo, en casos especiales, como aquellos que incluyen traslados internacionales o servicios exclusivos, se puede contratar un capital más elevado.

Esto es especialmente útil para los ecuatorianos que desean regresar a su tierra incluso después del fallecimiento, ya que este tipo de servicios implican mayores costes logísticos y administrativos.

Antes de contratar, es aconsejable comparar seguros de decesos para revisar qué opciones permiten mayor flexibilidad.

¿Cómo afecta el capital asegurado al precio del seguro?

El valor del capital asegurado tiene un impacto directo sobre el precio de la prima. A mayor capital, mayor será el importe que se paga por el seguro, ya que la aseguradora se compromete a cubrir un mayor desembolso.

Existen diferentes formas de pago:

• Prima natural: aumenta con la edad.
• Prima nivelada: se mantiene constante durante toda la vigencia.
• Prima única: se paga todo de una vez, al contratar.

Elegir la modalidad adecuada dependerá de la edad del asegurado, su situación financiera y las expectativas de permanencia en España.

Beneficios de contar con un capital asegurado suficiente

Para los ecuatorianos en España, contar con un capital asegurado bien calculado ofrece múltiples ventajas. La más importante es la tranquilidad de saber que, en caso de fallecimiento, la familia no tendrá que lidiar con trámites ni preocupaciones económicas.

Además, en ciertas pólizas el capital puede destinarse a coberturas adicionales como asistencia legal o gestión documental, lo que supone un alivio para quienes deben encargarse de los asuntos posteriores al sepelio.

¿Qué sucede si el capital es menor al necesario?

Cuando el capital asegurado no alcanza para cubrir todos los gastos, la diferencia deberá ser asumida por los familiares. Esta situación puede convertirse en una carga financiera, especialmente en momentos de duelo.

Este tipo de inconvenientes puede evitarse actualizando la póliza periódicamente y asegurándose de que el capital cubra los costes reales. Por eso es tan importante comparar seguros de decesos antes de firmar cualquier contrato.

¿Quién recibe el excedente si no se gasta todo el capital?

En caso de que el sepelio resulte más económico que lo previsto en el capital asegurado, lo que ocurra con el dinero sobrante dependerá de lo que se haya estipulado en la póliza.

Algunas compañías lo devuelven a los beneficiarios designados, mientras que otras lo retienen si no se especifica una cláusula al respecto.

Recomendaciones para ecuatorianos al elegir el capital asegurado

1. Consulta los precios funerarios en la ciudad donde resides.
2. Pregunta si el seguro ajusta el capital asegurado por inflación.
3. Considera incluir repatriación a Ecuador si es importante para tu familia.
4. Revisa tu póliza cada cierto tiempo para evitar que quede desactualizada.
5. Compara diferentes planes y coberturas antes de contratar.

Planificar con tiempo y con información clara marca la diferencia. Para tomar una buena decisión, lo ideal es comparar seguros de decesos y encontrar la cobertura que brinde el respaldo que se busca lejos de casa.