¿Es factible cancelar un seguro de vida vinculado a un préstamo personal en Ecuador?

En Ecuador, muchos créditos personales, automotrices o hipotecarios se comercializan junto a un seguro de vida. Sin embargo, el seguro no forma parte obligatoria del préstamo, incluso cuando se contratan al mismo tiempo.

Cancelar esta póliza puede ser una decisión financiera estratégica para ajustar gastos, cambiar de aseguradora o modificar coberturas, sin que el banco pueda cancelar el crédito por ese motivo.

Antes de solicitar la baja, es recomendable comparar seguros de vida y analizar si existe una alternativa más conveniente.

Normativa aplicable a la cancelación de seguros de vida vinculados a préstamos

El marco legal ecuatoriano establece que el consumidor financiero puede elegir libremente su aseguradora, siempre que el crédito mantenga las garantías exigidas.

La cancelación es válida cuando:

• La póliza no ha sido impuesta como condición contractual irrevocable
• Se respetan los períodos de vigencia
• La solicitud se comunica formalmente

Derecho de desistimiento en seguros de vida contratados con créditos

Tras la emisión de la póliza, el tomador dispone de 30 días para desistir del contrato. Durante este plazo:

• El seguro puede anularse sin justificación
• No se generan costos administrativos
• La prima no consumida es reembolsable

Este derecho aplica incluso si el crédito ya fue desembolsado.

Otra opción es

Cancelar el seguro de vida una vez iniciado el crédito:

Cuando el plazo de desistimiento ha finalizado, la póliza solo puede cancelarse:

• Al término del período anual
• Notificando a la aseguradora con antelación mínima

La falta de aviso genera la renovación automática del seguro.

¿Cómo tramitar correctamente la baja del seguro?

Para evitar errores administrativos:

• Presentar la solicitud por escrito
• Utilizar un medio con comprobante de entrega
• Conservar copia de toda la documentación

Información mínima que debe incluir la solicitud

• Datos completos del tomador
• Número de póliza
• Fecha solicitada de cancelación
• Firma

Constancia de cancelación emitida por la aseguradora

La aseguradora debe entregar una confirmación escrita, válida como prueba ante cualquier reclamación futura.

Consecuencias económicas de cancelar el seguro de vida afiliado a un crédito

• No existen penalizaciones legales
• Puede perderse una bonificación asociada al crédito
• El banco no puede exigir la recontratación del seguro

Antes de cancelar definitivamente, conviene comparar seguros de vida y asegurar continuidad de cobertura.